Calculer son taux d’endettement est un élément important à prendre en compte lors de la demande d’un prêt immobilier. Il permet de déterminer la capacité de remboursement du prêt et donc de savoir si le prêt peut être accordé ou non. Il est important de bien calculer son taux d’endettement avant de faire une demande de prêt immobilier. Votre ratio d’endettement est l’un des facteurs les plus importants que les prêteurs prendront en considération lorsque vous demanderez un prêt. Ce ratio mesure le total des paiements mensuels de votre dette en pourcentage de votre revenu mensuel brut. Les prêteurs utilisent ce chiffre pour déterminer si vous pouvez assumer les paiements hypothécaires mensuels pour l’achat d’une nouvelle maison.
Pour calculer votre taux d’endettement, diviser le total des paiements mensuels de vos dettes par votre revenu mensuel brut. Pour avoir une meilleure idée de ce que recherchent les prêteurs, visez un ratio de 36 % ou moins.
Paiements mensuels totaux de la dette
Pour calculer le total des paiements mensuels de vos dettes, additionnez tous les paiements mensuels minimums de chacune de vos dettes. Cela comprend les prêts automobiles, les crédits les cartes de crédit, les prêts étudiants et toute autre dette que vous pourriez avoir.
Revenu mensuel brut
Votre revenu mensuel brut est votre revenu mensuel total avant déduction des impôts. Pour calculer votre revenu mensuel brut, additionnez vos salaires, pourboires, commissions, pensions alimentaires et toute autre forme de revenu que vous recevez chaque mois.
Par exemple, disons que votre revenu mensuel est de 3000€ et que le total de vos paiements mensuels de dettes est de 600€. Votre ratio d’endettement serait de 20% (600€/3 000€). La plupart des prêteurs considèrent qu’il s’agit d’un très bon ratio d’endettement.
Disons maintenant que votre revenu mensuel est le même, soit 3 000€ mais le total des paiements mensuels de votre dette est de 1 500€. Votre ratio dette/revenu serait de 50% (1500 €/3000€). La plupart des prêteurs considèrent que ce ratio est trop élevé et que vous pourriez avoir des difficultés à obtenir un prêt.
Formule pour calculer son taux d’endettement
Si vous n’êtes pas sûr de votre ratio d’endettement, vous pouvez utiliser la formule suivante pour le calculer :
DTI = total des paiements mensuels de la dette / revenu mensuel brut x 100
Par exemple, si le total des paiements mensuels de votre dette est de 1500€ et que votre revenu mensuel brut est de 4000€, votre DTI sera de 37,5 % (1 500€/4 000€).
Préparer son dossier de prêt
Bien calculer son taux d’endettement est prioritaire quand on s’apprête à demander un prêt immobilier, pour plusieurs raisons. Tout d’abord, cela vous permettra de savoir si vous avez les moyens de rembourser le prêt. En effet, si vous avez un taux d’endettement élevé, il y a de fortes chances que vous ayez du mal à rembourser le prêt. De plus, si vous avez un taux d’endettement élevé, les banques vous demanderont une plus grande caution ou vous imposeront des conditions plus strictes. Enfin, calculer son taux d’endettement avant de demander un prêt immobilier permet de comparer les offres des différentes banques et de choisir la meilleure offre.
Comment calculer son taux d’endettement pour un prêt immobilier ?
Pour calculer son taux d’endettement, il faut additionner le montant des mensualités de tous les crédits en cours et le comparer au revenu mensuel. Le taux d’endettement idéal ne doit pas dépasser les 33%. Si le taux d’endettement est supérieur à 33%, il est recommandé de réduire ses dépenses pour diminuer le montant des mensualités et ainsi pouvoir rembourser son prêt immobilier.
Quels sont les facteurs à prendre en compte pour calculer son taux d’endettement ?
Pour calculer son taux d’endettement, il faut prendre en compte plusieurs facteurs :
- Le premier facteur à prendre en compte est le montant des mensualités du prêt. En effet, plus le montant des mensualités est élevé, plus le taux d’endettement sera élevé. Il faut donc faire attention à ne pas s’endetter trop en choisissant un prêt trop important.
- Le second facteur à prendre en compte est le montant des charges. Les charges comprennent les dépenses liées au logement (eau, électricité, chauffage, etc.), mais aussi les dépenses courantes (alimentation, transport, etc.). Plus les charges sont élevées, plus le taux d’endettement sera élevé.
- Le troisième et dernier facteur à prendre en compte est le montant des revenus. Plus les revenus sont élevés, moins le taux d’endettement sera élevé. Il faut donc s’assurer de disposer de suffisamment de revenus pour rembourser le prêt sans se mettre en difficulté financière.
Calculer son taux d’endettement avant de demander un prêt immobilier permet de connaître sa capacité de remboursement et ainsi d’éviter de se surendetter. En effet, le taux d’endettement correspond au rapport entre les charges mensuelles (remboursement du prêt, loyer, charges de copropriété, etc.) et les revenus mensuels. Ainsi, plus le taux d’endettement est élevé, moins il y a de marges de manœuvre et plus le risque de se retrouver en situation de surendettement est important.
Pour obtenir un prêt immobilier, il faut que le taux d’endettement soit inférieur à 33%. Cela signifie que les charges mensuelles ne doivent pas représenter plus du tiers des revenus mensuels, ce qui laisse suffisamment de marges de manœuvre pour faire face aux imprévus. Cependant, il est possible de dépasser ce seuil si les revenus sont suffisamment élevés et si les établissements financiers considèrent que la capacité de remboursement est suffisante.
Je suis Isaac Guichard, auteur sur Crazytest. Je suis passionné de bricolage, de lecture et de sport. Dans la vie je suis employé municipal dans un service Jeunesse et Sport. J’ai repris le blog de Crazytest pour essayer d’en faire un endroit agréable et intéressant. J’espère que vous y trouverez de bons conseils et que notre team de rédaction vous aidera à réaliser vos projets! N’hésitez pas à nous contacter si vous avez des questions ou des suggestions.
